Los Planes 529 para la educación superior de los niños:

Actualizado 17/3/18 por Mario Medina

Uno de los sueños con que hemos venido a este gran país, (o con el que vinieron nuestros padres) es el de darle un gran futuro a nuestros hijos, y para ello es primordial que tengan una buena educación, pero eso tiene un costo, y mientras más elevado sea el nivel de esa educación, también más alto es ese costo.

Según las estadísticas del gobierno de Estados Unidos, las familias americanas sí se preparan para la educación de sus hijos, y esos ahorros van en aumento cada año que pasa. Por ejemplo, en el año 2008, las familias ahorraron un total de $100 mil millones para la educación, pero eso ha ido en aumento cada año, y en el 2014 esa cifra llegó a los $247 mil millones.

Los Planes 529 constituyen una de las mejores y más competentes opciones de ahorro para estudios que tienes a tu alcance hoy día. Constantemente surgen opciones y se crean nuevas oportunidades en este tipo de planes, como es la tendencia reciente de reducir sus costos, lo cual es un beneficio inmediato a todos los inversionistas.

Pero lo más importante es saber determinar cuáles de estos Planes 529 brindan las mejores opciones de inversión — es decir, en cuál de ellos nuestro dinero estará creciendo con menos costos y riesgos mientras llega el momento de usarlo en la meta deseada. Basándonos en sus ganancias, estabilidad, administración, riesgos y costos, hemos evaluado y seleccionado las mejores alternativas actuales para inversión en estos planes.

Veamos cuáles son, en nuestra opinión, los mejores y después concentrémonos en nuestro favorito de todos los tiempos:

1 — T. ROWE PRICE COLLEGE SAVINGS PLAN: Está administrado por la familia T.Rowe Price (lo vamos a mirar más en detalles a continuación).

2 — THE VANGUARD 529 COLLEGE SAVINGS PLAN: Es ofrecido por la familia de Fondos Mutuos Vanguard, y presenta opciones de inversión de muy bajo costo, pues usa sus propios Fondos Mutuos de Índice (que siguen pasivamente índices de la Bolsa). Este plan se vende a través del estado de Nevada y tiene un costo anual de sólo 0.19% en sus opciones en base a una fecha específica.

3 — MARYLAND COLLEGE INVESTMENT PLAN: Es también administrado por la familia de Fondos T. Rowe Price, y ofrece opciones diversificadas que se van haciendo más conservadoras en la medida que se aproxima la edad de ir a la universidad.

DETALLES DE LOS T.ROWE PRICE COLLEGE SAVINGS PLAN:

Este plan ofrece dos opciones diferentes para inversión:

A: LA PRIMERA (CONOCIDA COMO OPCIÓN ESTÁTICA):

Brinda un menú, para escoger uno de cinco Fondos Mutuos en diferentes categorías, comenzando por las opciones más conservadoras (que invierten en bonos y efectivo) hasta las más agresivas (que invierten sólo en acciones). Los cinco Fondos son:

1: La opción más conservadora de todas: AK T. Rowe Price 529 Money Market Portfolio:

Tal como su nombre lo indica, usa un Fondo Mutuo tipo Money Market que, si bien la inversión no fluctúa (no tiene altas y bajas), a la larga produce menos crecimiento que las otras opciones.

2: Una opción un poco menos conservadora: AK T. Rowe Price 529 Fixed-Income Portfolio:

Usa un Fondo Mutuo de T.Rowe Price (Fondo de Fondos: T. Rowe Price Spectrum Income (RPSIX) que combina bonos de distintas categorías, buscando diversificación y estabilidad.

3: Una opción moderada: AK T. Rowe Price ACT Portfolio:

Usa otros cuatro Fondos Mutuos de la familia T. Rowe Price y combina bonos y acciones, buscando crecimiento y diversificación.

4: Una opción balanceada-moderada: AK T. Rowe Price 529 Balanced Portfolio:

Usa otros 13 Fondos Mutuos de la familia T. Rowe Price y combina bonos y acciones, dando más peso a estas últimas en su composición. Es considerada una opción balanceada-moderada.

5: La opción más agresiva (sólo acciones): AK T. Rowe Price 529 Equity Portfolio:

Combina otros 11 Fondos Mutuos de la familia T. Rowe Price y se concentra en acciones domésticas e internacionales. Más apropiada para niños que estén a más distancia de los estudios superiores, edades entre 0-5 años.

B: LA SEGUNDA (CONOCIDA COMO LA OPCIÓN DINÁMICA PORQUE CAMBIA CON EL TIEMPO):

Ofrece un portafolio de Fondos Mutuos que van ajustando su composición y se va haciendo más conservadores según avanza la edad del niño, en la medida que se va acercando la fecha de los estudios superiores. Por esa razón se le llama la opción dinámica, porque cambia según pasa el tiempo:

1: AK T. ROWE PRICE 529 PORTFOLIO 2030:

Diseñado para los niños que están entre las edades 0 y 6 años.

Portafolio:

Está conformado por otros 11 Fondos Mutuos de acciones domésticas e internacionales de la familia T. Rowe Price.

Retornos (ganancias o pérdidas):

- En los últimos doce meses: +3.9%

- En los últimos 3 años: +15.2% promedio por año

- En los últimos 5 años: +15.0% promedio por año

Mejor y peor escenarios (desde que fue creado en el 2009):

- Mejor año: 2013: +27.3%

- Peor año: 2011: -2.6%

Costo anual del plan: 0.80%

Nota: Estos datos están basados en la composición de su portafolio en estos momentos (año 2015). A medida que pasan los años y se acerca la edad de los estudios (meta), este portafolio va haciéndose menos agresivo (o más conservador).

2: AK T. ROWE PRICE 529 PORTFOLIO 2027:

Diseñado para los niños que están entre las edades 0 y 6 años.

Portafolio:

Está conformado por otros 13 Fondos Mutuos de acciones domésticas e internacionales de la familia T. Rowe Price.

Retornos (ganancias o pérdidas):

- En los últimos doce meses: +3.2%

- En los últimos 3 años: +14.6% promedio por año

- En los últimos 5 años: +14.7% promedio por año

Mejor y peor escenarios (desde que fue creado en el 2006):

- Mejor año: 2009: +36.5%

- Por año: 2008: -40.4%

Costo anual del plan: 0.80%

Nota: Estos datos están basados en la composición de su portafolio en estos momentos (año 2015). A medida que pasan los años y se acerca la edad de los estudios (meta), este portafolio va haciéndose menos agresivo (o más conservador).

3: AK T. ROWE PRICE 529 PORTFOLIO 2024:

Diseñado para los niños que están entre las edades entre 7 y 12 años.

Portafolio:

Está conformado por otros 13 Fondos Mutuos de acciones domésticas e internacionales de la familia T. Rowe Price.

Retornos (ganancias o pérdidas):

- En los últimos doce meses: +2.4%

- En los últimos 3 años: +12.9% promedio por año

- En los últimos 5 años: +13.6% promedio por año

- En los últimos 10 años: +6.7% promedio por año

Mejor y peor escenarios en los últimos diez años:

Mejor año — 2009: +36.5%

Por año — 2008: -40.4%

Costo anual del plan: 0.80%

Nota: Estos datos están basados en la composición de su portafolio en estos momentos (año 2015). A medida que pasan los años y se acerca la edad de los estudios (meta), este portafolio va haciéndose menos agresivo (o más conservador).

4: AK T. Rowe Price 529 Portfolio 2021:

Diseñado para los niños que están entre las edades entre 7 y 12 años.

Portafolio:

Está conformado por otros 14 Fondos Mutuos de la familia T. Rowe Price y combina acciones y bonos.

Retornos (ganancias o pérdidas):

- En los últimos doce meses: +1.6%

- En los últimos 3 años: +11.1% promedio por año

- En los últimos 5 años: +12.1% promedio por año

- En los últimos 10 años: +6.4% promedio por año

Mejor y peor escenarios (en los últimos 10 años):

Mejor año — 2009: +34.1%

Por año — 2008: -37.9%

Costo anual del plan: 0.80%

Nota: Estos datos están basados en la composición de su portafolio en estos momentos (año 2015). A medida que pasan los años y se acerca la edad de los estudios (meta), este portafolio va haciéndose menos agresivo (o más conservador).

5: AK T. Rowe Price 529 Portfolio 2018:

Diseñado para los niños que están entre las edades entre 13 y 18 años.

Portafolio:

Está conformado por otros 13 Fondos Mutuos de la familia T. Rowe Price y combina acciones y bonos.

Retornos (ganancias o pérdidas):

- En los últimos doce meses: +1.2%

- En los últimos 3 años: +9.3% promedio por año

- En los últimos 5 años: +10.6% promedio por año

- En los últimos 10 años: +6.2% promedio por año

Mejor y peor escenarios (en los últimos 10 años):

Mejor año — 2009: +31.4%

Por año — 2008: -33.6%

Costo anual del plan: 0.80%

Nota: Estos datos están basados en la composición de su portafolio en estos momentos (año 2015). A medida que pasan los años y se acerca la edad de los estudios (meta), este portafolio va haciéndose menos agresivo (o más conservador).

LA INVERSIÓN DIRECTA A TRAVÉS DE T. ROWE PRICE:

Estos planes permiten la inversión directa con T. Rowe Price, sin intermediarios, sin comisiones, ni costos adicionales. La inversión mínima inicial es de $250 y la inversión mínima adicional es de $50. Si se establece un sistema automático de inversión, entonces la inversión inicial es de $50 y cada mes se invierten (también automáticamente) otros $50. La máxima inversión permitida en este plan es de $400,000, durante toda la vida del plan.

Para información adicional: El sitio oficial de internet para este plan es: www.price529.com. El teléfono: 1-800-369-3641.

Notas: Los Fondos Mutuos y opciones de inversión mencionadas en este artículo no constituyen una recomendación, porque son sólo herramientas educacionales, y usted necesita hacer sus propias averiguaciones y estudios. No tome acción alguna ni deje de tomarla basado en esta información. No invierta en un Fondo Mutuo o plan de inversión, sin antes haber leído su prospecto. Consulte a su corredor de Bolsa y agente financiero antes de tomar cualquier decisión. La Lista y El Boletín son administrados por Mario Medina. Puede que Mario Medina compre o deje de comprar los Fondos Mutuos o planes de inversión que se mencionan en este artículo para su propia cuenta personal, dependiendo de sus propias metas de inversión.


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